Una nueva encuesta de Ally Bank y el estudio financiero de Bank of America ponen bajo la lupa el complicado acto de combinar generación Z amistad y salud económica. Los resultados, publicados entre julio y agosto de 2025, muestran que la presión social y el alto costo de la vida están forzando a jóvenes de entre 18 y 35 años a replantearse cómo gastan, ahorran y socializan.
Contexto económico de la generación Z y los millennials
Desde la crisis sanitaria de 2020 hasta la escalada inflacionaria de 2023, los jóvenes adultos han visto menguar su poder adquisitivo. Según datos del Banco Central Europeo, el poder de compra de los hogares menores de 30 años cayó un 12% entre 2021 y 2024. En España, el Índice de Precios al Consumidor (IPC) ha subido un 8,5% en el último año, impactando especialmente en categorías como alquiler, comida y ocio.
En este escenario, las redes sociales amplifican una cultura de consumo aspiracional: fotos de viajes, brunches y eventos exclusivos circulan a gran velocidad, creando una brecha entre lo que se muestra y lo que realmente se puede costear. La consecuencia es una ansiedad creciente por "no quedar atrás" y, a la vez, la necesidad imperiosa de mantener una estabilidad financiera que permita afrontar deudas estudiantiles o comprar una vivienda.
Resultados de la encuesta "The Friendship Tab" de Ally Bank
El estudio, realizado bajo el título The Friendship TabEstados Unidos, entrevistó a 4.500 personas entre 18 y 35 años en 12 países. Solo el 18% de la generación Z y los millennials incluyó actividades con amigos dentro de su presupuesto mensual, mientras que el 59% confesó que el gasto social obstaculiza sus objetivos financieros.
"Creo firmemente que se pueden tener ambas cosas: amistades significativas y finanzas sanas; solo se necesita un poco de planificación", afirmó Lindsay Sacknoff, directora de Banca de Consumo en Ally Bank. La encuesta también reveló que, pese a la limitación presupuestaria, el 69% de los jóvenes prioriza encuentros cara a cara al menos una vez a la semana, lo que indica que el valor social sigue siendo una necesidad básica.
Los datos resaltan una paradoja: los encuestados destina más del 30% de sus ingresos a comidas fuera, entretenimiento y suscripciones digitales, aunque reconozcan que estos rubros no contribuyen a metas como la compra de vivienda o la amortización de préstamos.
Estudio de Bank of America sobre hábitos financieros de adultos jóvenes
Publicada el 30 de julio de 2025, la investigación de Bank of America bajo el nombre "Mejores Hábitos Financieros de 2025" encuestó a 3.200 adultos entre 20 y 34 años en América del Norte y Europa. Un 72% de los participantes está tomando medidas activas para mejorar su salud financiera, como crear presupuestos digitales, reducir tarjetas de crédito o buscar asesoramiento financiero.
La presidenta de Banca del Consumidor, Minorista y de Servicios bancarios preferenciales, Holly O'Neill, declaró: "La generación Z está desafiando el estereotipo de los jóvenes irresponsables. A pesar de los obstáculos económicos, buscan la independencia financiera y el control de su dinero".
El estudio muestra que el 51% percibe el alto costo de la vida como el principal obstáculo para el éxito financiero, y el 35% dice que sus gastos mensuales superan lo que esperaban. Dentro de esos gastos, los encabezados son: compras de supermercado (63%), alquiler y servicios públicos (47%) y comidas fuera (42%). Además, el saldo medio de la tarjeta de crédito de un miembro de la generación Z es un 25% superior al de un joven millennial hace diez años, con una relación deuda‑ingreso del 16%.
Repercusiones en España y comportamiento de los centennials españoles
Según el informe del banco español BBVA, los centennials (18‑28 años) priorizan el precio por encima de la marca en el 70% de sus decisiones de compra, optando por tiendas menos conocidas cuando ofrecen mejores tarifas. Un 56% asegura que nunca compraría un producto sin consultar reseñas y valoraciones previas.
En cuanto al ahorro, el 70% de los nativos digitales declara estar ahorrando, aunque el 40% reconoce que sus ingresos no son suficientes para cubrir todos sus gastos. Sólo el 12% cree que podría ahorrar más si eliminara los gastos impulsivos. Curiosamente, el 44% se muestra optimista respecto a sus futuras remuneraciones, cifra superior al 35% de los millennials.
Esta mentalidad prudente se ha visto reforzada por la incertidumbre generada por la pandemia, la inflación y la reciente recesión en el mercado laboral. Los centennials españoles, al igual que sus pares en EE. UU., están adoptando herramientas digitales de gestión de finanzas personales, como aplicaciones de seguimiento de gastos y monederos virtuales, que les permiten monitorizar sus hábitos en tiempo real.
Perspectivas y recomendaciones de los expertos
Los analistas de Ally Bank sugieren que la clave está en un presupuesto flexible: asignar un % fijo (por ejemplo, 10%) a actividades sociales, pero revisarlo mensualmente según los ingresos. Además, recomiendan la automatización del ahorro, de modo que el dinero se transfiera a una cuenta separada antes de que se pueda gastar.
Bank of America, por su parte, impulsa la educación financiera en colegios y universidades, argumentando que una base sólida en conceptos como la relación deuda‑ingreso y el coste de oportunidad permite a los jóvenes tomar decisiones más informadas. Holly O'Neill añade que los empleadores pueden facilitar programas de bienestar financiero, ofreciendo acceso a asesores y talleres de planificación patrimonial.
En España, el BBVA propone incentivos fiscales para el ahorro de los menores de 30 años, una medida que podría aliviar la carga de los centennials y estimular la inversión a largo plazo. Mientras tanto, los consumidores están adoptando cada vez más la práctica de comparar precios en tiempo real mediante apps, lo que crea una presión competitiva sobre los comercios para ofrecer mejores condiciones.
En resumen, la generación Z y los millennials están descubriendo que la amistad y la salud financiera no son mutuamente excluyentes, sino que pueden coexistir mediante una planificación consciente, herramientas digitales y un cambio cultural que valore tanto el bienestar social como el económico.
Preguntas frecuentes
¿Cómo afecta el gasto social a la capacidad de ahorro de la generación Z?
Según la encuesta "The Friendship Tab", el 59% de los jóvenes declara que el gasto en actividades con amigos perjudica sus metas de ahorro. La mayoría destina más del 30% de sus ingresos a ocio, lo que reduce la posibilidad de crear un fondo de emergencia o invertir en vivienda.
¿Qué medidas concretas recomiendan Ally Bank y Bank of America?
Ally Bank sugiere presupuestos flexibles con un porcentaje fijo para ocio y la automatización del ahorro. Bank of America, por su parte, promueve la educación financiera en instituciones académicas y programas de bienestar financiero por parte de los empleadores.
¿Cuál es la principal diferencia entre los hábitos de consumo de los centennials españoles y los millennials?
Los centennials españoles valoran más el precio y revisan reseñas antes de comprar, mientras que los millennials siguen favoreciendo marcas reconocidas aunque sean más caras. Además, el 44% de los centennials se muestra optimista sobre futuros salarios, frente al 35% de los millennials.
¿Qué impacto tiene la inflación en los planes de vivienda de los jóvenes?
Con el IPC al alza, el 51% de los encuestados considera que el costo de vida les impide ahorrar lo suficiente para el pago inicial de una vivienda. El aumento de los precios del alquiler también obliga a destinar una mayor proporción de ingresos al techo, retrasando la compra de una casa.
¿Qué rol juegan las aplicaciones de gestión financiera en la vida de los jóvenes?
Las apps permiten monitorizar gastos en tiempo real, establecer metas de ahorro y recibir alertas de gastos impulsivos. Según el estudio de Bank of America, el 72% de los adultos jóvenes ya usa alguna herramienta digital para controlar su presupuesto, lo que facilita decisiones más informadas.
Victor Mancilla
septiembre 29, 2025 AT 17:36El análisis de la encuesta revela que la asignación de un porcentaje fijo al ocio, por ejemplo el 10 % de los ingresos, puede mejorar la resiliencia financiera de la generación Z. Asimismo, la automatización del ahorro constituye una práctica recomendada para evitar la sobrespendencia impulsiva. La integración de herramientas de gestión de presupuestos digitales favorece la transparencia del flujo de efectivo y reduce la exposición al crédito rotativo. En este sentido, la banca colaborativa tiene un rol facilitador al proveer APIs que permitan la sincronización en tiempo real de las transacciones. Finalmente, la educación financiera continua es esencial para consolidar hábitos de ahorro sostenibles.
Cristóbal Donoso
octubre 9, 2025 AT 10:53¡Qué buena vibra este artículo! 😊 La gente joven realmente está encontrando maneras creativas de mezclar la amistad con la salud económica. Las apps de presupuesto son como ese colega que siempre te recuerda que no gastes de más. Además, el hecho de que el 69 % siga valorando encuentros cara a cara muestra que la conectividad social sigue viva. ¡A seguir adelante con esas estrategias! 🚀
williams marcelo morales recabarren
octubre 21, 2025 AT 00:40La generación Z chilena está siendo empujada a elegir entre la identidad nacional y los intereses financieros impuestos por instituciones extranjeras. Las grandes bancas norteamericanas, como Ally y Bank of America, pretenden dictar las reglas del juego sin considerar la realidad del costo de vida en nuestro país. Es inaceptable que los datos de inflación local sean comparados con índices globales sin ajustar a la realidad del peso chileno. Los jóvenes sienten la presión de mantener la imagen social mientras los alquileres en Santiago se disparan como cohetes. Al mismo tiempo, se les sugiere que adopten aplicaciones de gestión financiera desarrolladas en Silicon Valley, lo que perpetúa la dependencia tecnológica externa. Esta dependencia genera una pérdida de soberanía económica que afecta directamente la capacidad de ahorro de nuestras familias. Además, la cultura del consumo aspiracional está siendo alimentada por influencers que promueven productos importados costosos. Los millennials y centennials chilenos ven cómo sus salarios se quedan cortos frente a la creciente carga tributaria y los precios de los alimentos. La solución no pasa por copiar modelos foráneos, sino por fomentar políticas locales que incentiven el ahorro interno. El gobierno debería ofrecer deducciones fiscales específicas para los jóvenes que utilicen bancos nacionales. Los empleadores pueden cooperar creando planes de bienestar financiero que prioricen la inversión en fondos chilenos. La educación financiera en las escuelas debe enfocarse en la gestión de pesos y en la valoración de la producción local. Solo así la generación Z podrá equilibrar su vida social sin sacrificar su futuro económico. De lo contrario, seguirán acumulando deudas en tarjetas de crédito emitidas por entidades extranjeras con tasas desfavorables. En conclusión, la autonomía financiera de Chile depende de romper con este modelo de imposición bancaria internacional.
Miguel Ramírez
octubre 26, 2025 AT 18:33Coincido plenamente, la planificación digital se ha convertido en una herramienta indispensable para equilibrar la vida social y las finanzas. 🙂
bernardita larrain garcia
noviembre 7, 2025 AT 08:20¡Este tema me tiene super emocionada! Ver cómo los jóvenes chilenos buscan equilibrar sus salidas con metas de ahorro es inspirador. En mi experiencia, cuando juntamos a los amigos para comer en casa, reducimos costos y reforzamos lazos. Además, las aplicaciones de control de gastos son cada vez más intuitivas, lo que facilita la creación de presupuestos familiares. ¡Vamos a seguir impulsando estas buenas prácticas y compartir tips en la comunidad!
Ruth Esther Araya Muñoz
noviembre 13, 2025 AT 03:13¡Exacto! Cada pequeño gesto cuenta, y cuando lo hacemos con pasión, el impacto se multiplica. 🌟💪
Yocelyn De Santos Vergara
noviembre 18, 2025 AT 22:06La dependencia tecnológica externa descontrola el flujo de capital interno y debilita la soberanía financiera del país. Además, la adopción masiva de plataformas ajenas aumenta la vulnerabilidad ante regulaciones externas.
Johan Manuel Ponce
noviembre 24, 2025 AT 17:00Interesante enfoque, aunque parece que la automatización del ahorro es una solución mágica que nunca falla.
Sergio Uribe
diciembre 6, 2025 AT 06:46Me parece valioso que los bancos estén promoviendo la educación financiera, especialmente cuando la inflación parece no dar tregua a la población joven. 😊
Susana Tapia
diciembre 12, 2025 AT 01:40¡Claro! Porque nada dice "bienestar" como una tabla de Excel llena de números que nadie entiende. 🙃
José Tomás Novoa Matte
diciembre 29, 2025 AT 10:20Es pertinente considerar que ciertos conglomerados financieros pueden estar manipulando los resultados de estas encuestas para favorecer agendas corporativas ocultas, lo cual sugiere la necesidad de un escrutinio independiente de los datos publicados.